Comprar una casa comienza con un buen plan.
Comprar una casa puede sentirse complicado cuando no sabes qué esperar. Esta guía fue creada para ayudarte a entender el proceso paso a paso.
Desde la preparación financiera y la preaprobación hasta las ofertas, inspecciones, tasación y cierre, aquí encontrarás una explicación práctica de lo que sucede durante el camino hacia la compra de una casa.
Claridad primero. La casa después.
Guía para Comprar Casa
Una guía práctica para entender el proceso de comprar una casa.
INFORMACIÓN PARA COMPRADORES
No necesitas saberlo todo. Necesitas saber qué sigue.
Una de las mejores formas de reducir la incertidumbre al comprar una casa es entender el proceso antes de entrar en él.
No tienes que convertirte en experto en hipotecas, contratos, inspecciones o tasaciones. Pero sí es importante entender qué función cumple cada etapa, qué decisiones pueden presentarse y cuándo debes hacer preguntas.
De la preparación hasta las llaves.
Cada compra es diferente, pero estas son algunas de las etapas principales que muchos compradores encontrarán durante el proceso.
Define tus objetivos.
Comienza pensando en tus prioridades, tu situación financiera, tu presupuesto y el tiempo en el que te gustaría comprar.
Obtén una preaprobación.
Un prestamista puede ayudarte a evaluar tu situación financiera y las opciones de financiamiento disponibles para ti.
Comienza a buscar casas.
Enfoca la búsqueda según tus necesidades, prioridades, presupuesto y características de la propiedad que estás buscando.
Prepara una oferta.
Una oferta incluye mucho más que el precio. También puede incluir financiamiento, fechas, contingencias y otros términos.
Aprende más sobre la propiedad.
Cuando corresponde, una inspección puede ayudarte a obtener más información sobre la condición de la propiedad.
Continúa con el financiamiento.
El prestamista continúa con la evaluación del préstamo, documentación, underwriting y la tasación cuando sea requerida.
Prepárate para el cierre.
Se coordinan los últimos requisitos de la transacción, documentos, seguro y otros preparativos necesarios.
Completa la compra.
Una vez completados los requisitos de la transacción, llega el momento de finalizar la compra según los términos del contrato.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una casa?
El precio de la casa es solamente una parte de la conversación.
Antes de comprar, es importante entender los diferentes gastos que pueden formar parte de una transacción y cuáles pueden aplicar a tu situación.
Comprar una casa no significa necesariamente tener 20% de enganche.
Existen diferentes programas y opciones de financiamiento, y el enganche requerido puede variar según el préstamo, la propiedad y las circunstancias del comprador.
Por eso, antes de asumir cuánto necesitas ahorrar, conviene hablar con un prestamista calificado que pueda revisar tu situación específica.
No todo el dinero que necesitas cumple la misma función.
Estos son algunos de los gastos que puedes encontrar durante una compra. Los montos y requisitos varían según la transacción.
Down Payment
Es la parte del precio de compra que pagas con tus propios fondos en lugar de financiarla mediante el préstamo.
El porcentaje requerido depende del programa de préstamo y de tu situación.
Earnest Money
Es un depósito presentado de acuerdo con los términos de la oferta para demostrar la intención del comprador de cumplir con el contrato.
El contrato determina cuándo se entrega, cómo se maneja y qué sucede con esos fondos.
Closing Costs
Pueden incluir diferentes cargos relacionados con el préstamo, título, cierre y otros servicios necesarios para completar la transacción.
Tu prestamista puede darte una estimación más específica de los costos aplicables.
Prepaid Expenses
Dependiendo del préstamo, pueden existir gastos pagados por adelantado relacionados con impuestos, seguro y otros componentes de la vivienda.
Estos gastos no siempre son lo mismo que los costos tradicionales de cierre.
También pueden existir gastos antes del cierre.
Inspección de la propiedad
Si decides realizar una inspección, normalmente existe un costo por contratar al inspector. El precio depende de los servicios solicitados y de la propiedad.
Tasación
Cuando el financiamiento requiere una tasación, puede existir un costo asociado. Tu prestamista puede explicarte cómo se maneja este gasto.
Seguro de propietario
Si utilizas financiamiento, normalmente tendrás que obtener una póliza de seguro que cumpla con los requisitos del prestamista antes del cierre.
Gastos después de comprar
También conviene mantener fondos disponibles para mudanza, mantenimiento, reparaciones y otros gastos que pueden surgir después de recibir la propiedad.
Dinero para cerrar vs. pago mensual.
Dinero necesario para cerrar
Es la cantidad que necesitas tener disponible para completar la compra según los términos finales de tu transacción.
- Enganche aplicable
- Costos de cierre aplicables
- Gastos prepagados aplicables
- Ajustes o créditos de la transacción
Costo mensual de la vivienda
El costo mensual puede incluir más que solamente el principal y los intereses del préstamo.
- Principal e intereses
- Impuestos sobre la propiedad
- Seguro de propietario
- Seguro hipotecario, cuando aplique
- Cuotas de asociación, cuando existan
Lo que puedes comprar y lo que quieres pagar pueden ser dos números diferentes.
Una preaprobación puede ayudarte a entender cuánto financiamiento podrías obtener, pero tu presupuesto personal merece su propia conversación.
Piensa en el pago mensual con el que te sentirías cómodo mientras continúas ahorrando, manejando tus otras obligaciones y disfrutando tu vida.
“¿Qué pago mensual funciona para mi vida, no solamente para mi préstamo?”
Ten claridad sobre estos cinco números.
Esta guía proporciona información general sobre el proceso de compra de una vivienda y no constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal o de préstamos. Los programas, requisitos, costos y términos pueden variar. Consulta con los profesionales correspondientes sobre tu situación específica.
Conoce tus números antes de buscar.
La preaprobación ayuda a convertir una idea en un plan.
Un prestamista puede revisar información financiera y ayudarte a entender posibles opciones de financiamiento, costos y rango de compra.
Prepárate para compartir información.
El prestamista puede solicitar documentación relacionada con ingresos, activos, empleo, deudas y otra información necesaria para evaluar el préstamo.
Entiende el pago, no solo el precio.
Pregunta cómo diferentes precios, tasas, impuestos, seguros y términos podrían afectar el costo mensual estimado.
Compara el financiamiento disponible.
No todos los préstamos funcionan de la misma manera. El prestamista puede explicarte los programas para los que podrías ser elegible.
Pregunta antes de comprometerte.
Habla sobre tasa, costos estimados, pago mensual, dinero necesario para cerrar y cualquier condición importante del préstamo.
Protege tu situación financiera.
Una vez que estás en proceso de compra, ciertos cambios financieros pueden afectar el préstamo.
- Consulta con tu prestamista antes de abrir nuevas cuentas de crédito.
- Consulta antes de financiar un automóvil u otra compra importante.
- No cambies tu situación laboral sin hablar con tu prestamista.
- Evita mover grandes cantidades de dinero sin documentación adecuada.
- Continúa pagando tus obligaciones a tiempo.
Busca una casa que funcione para tu vida.
Una búsqueda efectiva comienza con prioridades claras.
Precio, ubicación, tamaño, condición y características pueden competir entre sí. Saber qué es indispensable y qué es flexible facilita mejores decisiones.
Define lo indispensable.
Piensa en tamaño, número de habitaciones, funcionalidad, características importantes y otras necesidades reales.
Separa deseos de necesidades.
Una cocina específica o ciertos acabados pueden ser deseables, pero conviene distinguirlos de aquello que realmente necesitas.
Investiga lo que importa para ti.
Considera desplazamientos, servicios, impuestos, características de la propiedad y otros factores objetivos importantes para tu hogar.
Mira más allá de la decoración.
Observa distribución, mantenimiento aparente, almacenamiento, terreno y cómo la propiedad funciona para tus necesidades.
Una casa es más que lo que ves.
La emoción importa, pero también la información.
Antes de tomar una decisión, considera la propiedad, los documentos disponibles, los costos y las investigaciones que sean apropiadas para ti.
Observa la propiedad cuidadosamente.
Considera edad aparente, mantenimiento, sistemas y cualquier elemento que quieras investigar con mayor profundidad.
Revisa la información disponible.
Dependiendo de la propiedad y la transacción, pueden existir divulgaciones, documentos de asociación u otra información relevante.
Piensa más allá de la hipoteca.
Impuestos, seguro, servicios, mantenimiento y posibles cuotas pueden formar parte del costo real de ser propietario.
Haz las investigaciones apropiadas.
Una inspección profesional puede proporcionar información adicional sobre la condición de una propiedad dentro de los términos del contrato.
No necesitas encontrar una casa “perfecta”.
Necesitas suficiente información para decidir si una propiedad, sus términos y sus costos funcionan para tus objetivos.
Cuando algo sea importante para tu decisión, investígalo y consulta con el profesional correspondiente antes de depender de una suposición.
El precio importa. Los términos también.
Una oferta es un conjunto de términos, no solamente un número.
La estrategia debe considerar la propiedad, tus objetivos, las condiciones del mercado y el nivel de riesgo que estás dispuesto a aceptar.
Precio de compra.
Evalúa información disponible y propiedades comparables relevantes para ayudarte a decidir qué precio deseas ofrecer.
Estructura financiera.
El tipo de financiamiento, enganche y otros términos financieros pueden formar parte de la oferta.
Cierre y posesión.
La fecha de cierre y cuándo recibes posesión de la propiedad son términos distintos y deben entenderse claramente.
Protecciones y condiciones.
Una oferta puede incluir contingencias relacionadas con inspección, financiamiento, tasación u otros asuntos según corresponda.
No significa asumir riesgos que no entiendes.
Competitivo y prudente no son opuestos.
La meta es entender las opciones disponibles y tomar una decisión informada sobre precio, términos y contingencias. Antes de eliminar una protección contractual, entiende qué significa hacerlo.
Oferta aceptada. ¿Ahora qué sigue?
Esta etapa tiene varias piezas moviéndose al mismo tiempo.
Tu agente, prestamista, compañía de título y otros profesionales trabajan en diferentes partes de la transacción mientras tú completas las responsabilidades del comprador.
Earnest money.
Entrega el depósito según la cantidad, método y plazo establecidos en el contrato.
Due diligence.
Completa las inspecciones e investigaciones que correspondan dentro de los plazos establecidos.
Underwriting y tasación.
Responde rápidamente a las solicitudes del prestamista y continúa proporcionando la documentación requerida.
Trabajo de título.
La compañía de título realiza el trabajo correspondiente para preparar la transacción para el cierre.
De comprador a propietario.
El cierre es el final de la transacción, pero el comienzo de la propiedad.
Antes de llegar, confirma las instrucciones finales con los profesionales que manejan tu transacción.
Revisa tus instrucciones.
Confirma identificación, fondos requeridos, seguro y cualquier documento o instrucción pendiente.
Final walkthrough.
Cuando corresponda, realiza el recorrido final de acuerdo con los términos de la transacción antes del cierre.
Firma y finalización.
Revisa y firma los documentos correspondientes y haz preguntas sobre cualquier documento que no entiendas antes de firmarlo.
¿Cuándo recibes las llaves?
La posesión depende de los términos del contrato. No asumas que siempre ocurre inmediatamente después de firmar.
Ahora comienza una nueva lista.
- Guarda tus documentos de cierre en un lugar seguro.
- Actualiza servicios y cuentas según corresponda.
- Considera cambiar cerraduras o códigos de acceso.
- Aprende dónde están las válvulas, paneles y controles importantes.
- Crea un plan para mantenimiento y futuras reparaciones.
- Mantén un fondo de reserva para gastos de la vivienda.
Preguntas reales. Respuestas claras.
Es normal tener preguntas antes de comprar una casa.
Estas respuestas ofrecen orientación general. Tu situación, préstamo y transacción pueden requerir respuestas más específicas.
01 ¿Necesito 20% de enganche para comprar una casa? +
No necesariamente. Los requisitos de enganche dependen del tipo de financiamiento, la propiedad y la situación del comprador. Un prestamista puede explicarte las opciones para las que podrías calificar.
02 ¿Debo obtener una preaprobación antes de buscar casas? +
Obtener una preaprobación antes de una búsqueda seria puede ayudarte a entender tu posible rango de compra, opciones de financiamiento y costos estimados antes de preparar una oferta.
03 ¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa? +
Depende de tu préstamo y transacción. Los fondos pueden incluir enganche, costos de cierre, gastos prepagados y otros costos. Solicita a tu prestamista una estimación basada en tu situación.
04 ¿Qué es el earnest money? +
Es un depósito relacionado con la oferta y el contrato de compra. La cantidad, plazo y tratamiento de esos fondos dependen de los términos específicos del contrato.
05 ¿Necesito una inspección de la casa? +
Las decisiones sobre inspecciones dependen de la transacción y del contrato. Una inspección profesional puede proporcionar información adicional sobre la condición de la propiedad.
06 ¿Qué pasa si la tasación es diferente al precio de compra? +
El impacto depende del financiamiento y de los términos del contrato. Si ocurre, tu agente y prestamista pueden ayudarte a entender las opciones disponibles según tu transacción.
07 ¿Cuánto tiempo tarda comprar una casa? +
No existe un plazo único. La búsqueda puede durar semanas o meses, y el período entre una oferta aceptada y el cierre depende de los términos del contrato, financiamiento y otros requisitos.
08 ¿Puedo pedirle al vendedor que pague algunos costos? +
Algunas ofertas pueden incluir concesiones del vendedor, sujetas a negociación y a los límites o requisitos aplicables al financiamiento. Tu agente y prestamista pueden ayudarte a evaluar esta opción.
09 ¿Cuándo recibo las llaves? +
Depende de los términos de posesión incluidos en el contrato. El cierre y la posesión no siempre ocurren al mismo tiempo.
10 ¿Cuál debería ser mi primer paso? +
Empieza entendiendo tu situación financiera, tus objetivos y tu posible cronograma. Una conversación inicial con un profesional de bienes raíces y un prestamista puede ayudarte a organizar los próximos pasos.
No tienes que comprar una casa mañana.
Pero si comprar una casa forma parte de tus planes, podemos comenzar con una conversación. Revisaremos dónde estás, qué quieres lograr y cuáles podrían ser tus próximos pasos, sin convertir la primera conversación en una presión para comprar.
Esta guía se proporciona únicamente con fines educativos y contiene información general sobre el proceso de compra de una vivienda. No constituye asesoramiento legal, fiscal, financiero, de seguros, de inspección o de préstamos. Los programas, requisitos, costos, disponibilidad y términos pueden cambiar y varían según cada situación. Consulta con los profesionales correspondientes antes de tomar decisiones relacionadas con tu transacción.